民間借款安全嗎？私人民間借貸3大注意事項，避免誤入地下錢莊

最常見的民間借款非當鋪莫屬，經過一個路口可能都會有兩三間，那當鋪裡頭究竟是在做什麼的？民間借貸什麼東西都能借嗎？

其實民間借錢當鋪可以辦理的服務項目有很多，大至房屋、小至鑽石，最常見的民間私人借款像是汽車、機車、黃金、鑽石、名錶、3C…等等，各式有價物品都可以辦理典當，能夠讓借款人靈活運用手邊資源來周轉。

民間借款安全嗎？跟銀行有什麼差別？

常有人擔心民間私人借款會不會借到高利貸，或是當鋪是不是地下錢莊等，這是由於早期新聞媒體對於當鋪的刻板印象太過嚴重，以至於當鋪被與高利貸與錢莊畫上等號。

但其實開立當舖需要政府核准牌照，且需定期向當地主管機關回報，在當舖借款利率也是一切按照法規施行，對需週轉資金的民眾有一定的保障，並不會像錢莊(私人放款業者)收取不符合比例的超高額利息。

民間借款與銀行差別

至於講到借款大家第一個直覺會想到銀行，不過與銀行貸款除了審核嚴謹、財務狀況與信用條件不佳很難成功貸款以外；就算審核通過也需要好幾個工作天才能對保撥款，這對於信用小白、信用瑕疵或是急用週轉的借款人十分不利。

• 銀行借款：
  需要準備的資料繁雜且審核嚴謹，申請貸款需要等候較多的工作天，適合有穩定薪轉、且有相關財力證明的貸款人。
• 合法民間借款：
  以當鋪為例，當鋪有辦理許多借款服務，不論是汽、機車、黃金、鑽石、名錶、精品、3c、各式有價物品都可以辦理借款；且無綁約機制，隨借也能隨還，讓您靈活運用手邊資源。

常見的私人民間借貸管道有哪些？

那除了銀行外，有需求時還能向誰求助呢？當鋪、融資公司、網路借貸都是常見的民間借錢管道，但是各家規則大有不同，借款人需承擔的風險也不同，選擇合適的管道才能有效解決問題，不造成多餘的財務壓力。

以下是各管道的整理：

小編在當鋪業界多年，當人們因為心急籌錢而沒有經過深思熟慮時，會更容易受到民間私人借款詐騙和高利貸業者的巧言話術影響。

這些業者往往會利用人們的焦慮和急迫感，透過花言巧語來吸引他們和博取信任，這不僅僅會再次造成借款人直接的財物損失，還可能使原本的財務狀況更加糟糕。

因此，心急時更應該保持冷靜，給予自身足夠的時間評估與訂定解決計畫，並選擇一個正當且合法的管道，選擇正規的民間借貸機構也能避免許多不必要的麻煩。

民間借款利息有法定上限嗎？

任何合法民間借貸都須符合法律的利率規範，以當鋪為例，當鋪業法明確規定年利率不得超過30%，等於月利率2.5%，民間借錢每萬元最高利息費用為250元。

但若您既不是向當鋪或是融資公司等等管道貸款，是個人與個人之間的私下借款，您也將適用民法的借貸利率，立法院於2020年底三讀通過《民法》第205條修正案，將法定週年利率上限調降為16%，並於2021年7月20日施行。

若您借款時遇到民間借貸利率超出法規過多的放款業者，千萬要當心，可以考慮轉向合法業者求助。

私人民間借款流程怎麼進行？

台中汽車借款是當鋪最常見的申辦項目，因為辦理當鋪借款流程非常簡便，不需調信用聯徵紀錄，不限車齡、不限車種，自用車、貸款車或公司車都可申辦，能夠以最快速的時間取得所需的周轉資金，借款流程也很簡單：

1. 來電親洽/門市諮詢。
2. 攜帶雙證件與汽車、機車行照。
3. 評估車輛可貸額度。
4. 了解借款注意事項與費用算法。
5. 簽約完成手續，立即撥款(15-30分鐘) 。

民間私人借款注意事項有哪些？

一家正規且合法的金融機構，收取的費用應當透明且合理，如貸款機構不願意告訴你具體的費用情況，或者費用明顯過高、巧立奇怪的名目費用，也應該慎重考慮。那民間私人借款前該注意的事項有哪些？

一、 是否收取高額服務費、代辦費

有些業務會告知你，您先前申辦無法過件的貸款他可以幫您處理，必定過件，但對保撥款時，才發現竟然被收取不符合比例的高額代辦及服務費，大大壓縮了拿到手的借款金。

二、 利息算法是否明確合法

民間借錢前需充分了解，利息算法及各種注意事項，經過詳細評估後再做借款，有些業者會與您玩文字遊戲，或是借款合約打得不清不楚，讓您借款後不僅沒有順利解決問題還使財務壓力更加嚴重，所以借款建議找尋合法且有誠信的商家。

三、 借款有無綁約

有無綁約對於貸款人在貸款前必須考慮的重要項目之一。若您是短期週轉使用，長期綁約會對您非常不利，需要多繳不少的利息錢；若與銀行、融資公司貸款甚至無法提前結清，提前結清需支付違約金。

民間貸款還不出來怎麼辦？

聽到民間貸款大家第一反應都會想到融資公司與當鋪，那如果繳款日到期，但是借款人手頭還不寬裕，還不出時錢該怎麼辦？

融資公司貸款未繳

在融資公司繳款逾期甚至呆帳時，若您如果是使用汽、機車做貸款，融資公司也會有配合的協尋公司去將您的汽、機車給拖回；車輛一但被融資公司拖回，則須將貸款總額全數繳清才能取回車輛，否則該車將被法拍變賣。

若變賣掉的金額低於您貸款的金額，那貸款公司還回持續向您追討，行使支付命令、本票裁定的權利，這些法律訴訟都會留下紀錄，讓您日後就很難再向其他金融機構貸款了。

當鋪借錢繳不出來

用擔保品與當鋪做典當借款完全不會影響到信用，若借款人手頭不寬裕，未繳利息超過一定期限(三個月)，當鋪就有權將您的擔保品進行流當程序。

流當過後當鋪將本金取回，借款人也就無法再將質當品贖回，此時也無任何債權問題，借款人也無須再向當鋪繳納任何費用。

民間貸款Dcard常見問題

台中合法民間借款推薦—芫興當鋪

芫興台中當舖是政府立案許可、正派經營的當舖，已經累積了十餘年豐富且專業的經驗，合法民間借貸利率與量身規劃的借款方案，給借款人最無壓力且彈性的選擇。

若是您目前急需現金無工作，可以辦理單純的擔保品抵押借款，當鋪不需要調閱聯徵與提供工作證明；若您符合軍公教身分，也可以辦理我們的軍公教小額借款，有機會提高額度或獲得較優惠的利息。

不論您所需要的資金是1萬元、10萬元，甚至是30萬元，只要您年滿18歲，皆可以透過汽機車借款、免留車借款，或黃金3C產品等多元方式，在當鋪即時取得資金。

了解民間貸款陷阱後，更多延伸閱讀教你聰明借

• 急需現金沒工作哪裡可以當日放款？3個急用錢沒工作借錢管道一次看
• 去當舖借款好嗎？利息要注意什麼？原來當鋪借錢不用怕聯徵紀錄！
• 當鋪利息怎麼算大解密，當舖業務告訴你倉棧費與合法當舖利息算法！
• 什麼都沒有怎麼借錢？PTT網友教你5種常見快速周轉方法！