債務整合是什麼？信用瑕疵申請負債整合會過嗎？3個債務整合優點必知

債務整合又稱為「負債整合」，簡單來說債務整合就是把一個人身上高利率貸款或是月繳金過高，包含信貸、車貸、信用卡循環利息等，整合到同一間貸款機構，讓此機構提供較低的利率及較長的期數來降低月付金及利息支出，減輕貸款人壓力。

債務整合是什麼？

「債務整合」是透過銀行或民間貸款機構申辦單筆貸款去償還自己的多筆債務，將自身不同項目、不同銀行的債務整合成同一筆貸款，透過較低利率貸款來整合原本利率較高的貸款，降低月付金以減緩消費者繳款壓力。

債務整合優點：

• 統一繳款日，不用分別記各筆帳單日期
• 降低利率、月付金
• 不影響聯徵信用評分

債務整合、債務協商大不同！案例搶先看：

黃小姐現年35歲，為科技廠工程師，平均月收為6萬元，不過因為投資失利，為了維持信用以新債還舊債，信用卡與信貸相加共積欠銀行95萬元，每月應繳金額高達4萬5，此時黃小姐的負債比已經高過她所能負擔的範圍，因此向銀行申請前置協商，審核過後，分180期、6%利率，每月給付8000元還款。

雖然月付金降低使貸款人壓力減緩，不過以長遠來看，不僅還款總額高出將近1.5倍之多，日後也因有協商紀錄很難再向金融機構貸款。

債務整合非債務協商，請小心！

由上面的案例可以得知，「債務整合」與「債務協商」是兩個完全的概念，貸款人千萬別混淆了。只要銀行債務協商的審核一通過，您的信用就會被大打折扣，並在聯徵中心做註記，日後就很難再向任何機構辦理貸款，就算審核通過，額度及利率條件也會比一般人要差上許多。

誰適合辦理負債整合？

債務整合為當鋪、銀行提供的貸款服務之一，不過銀行通常對於客戶的條件要求較高，適合對象如下：

有多筆債務且利率高者：

若一個人有多筆不同種類的高利率債務，例如信用卡費、個人貸款、車貸等，且每月總還款金額相對高，債務整合可以將這些債務整合為一筆貸款，並提供較低的利率，有助於降低每月還款壓力。

信用分數高者：

銀行對於辦理債務整合的申請者，通常會要求較高的信用分數。信用分數高的個人代表其信用狀況較佳，銀行更願意提供優惠利率或較寬鬆的貸款條件，使得整合貸款更具可行性。

穩定工作與收入者：

有穩定的工作且有持續收入的個人，銀行希望借款人有穩定的收入來確保貸款能夠按時還款，有穩定工作的個人更有可能被視為可信任的貸款對象。

負債無高過薪資22倍者：

金管會規定個人的債務總額不高於其年薪的22倍，若超出則不能審核通過。銀行通常會設定一個債務收入比的上限，以確保借款人有足夠的還款能力，若債務相對於收入較低，銀行更有可能批准負債整合申請。

民間債務整合 VS 債務整合銀行

債務整合條件有哪些？

債務整合的條件可能會因不同的金融機構而有所不同。以下是一般當舖和銀行在負債整合方面可能會考慮的條件，以及適合到當舖辦理債務整合的一些條件：

銀行負債整合條件：

• 信用評分：高信用分者通常更容易獲得較低的利率和更有利的貸款條件。
• 穩定收入：銀行希望借款人有可靠的、穩定的收入，以確保貸款能夠按時還清。
• 債務收入比：銀行可能會考慮個人的債務總額與收入的比例，以確保借款人有足夠的還款能力。
• 信用歷史：有較好的信用歷史通常會增加獲批貸款的可能性，反之，信用瑕疵可能使得申請難以獲得批准。

當舖負債整合條件：

• 有價值的抵押品：當舖通常需要提供有價值的抵押品，例如汽機車（免留車）、黃金、珠寶、房地產等，以作為擔保。
• 信用狀況較次者：以芫興當舖為例，因為不調集聯徵紀錄，故信用報告並不會是主要審核標準，所以即便有信用瑕疵亦可申辦。
• 還款能力：當舖還是會關注借款人的還款能力，以確保貸款能夠正常還清，且一般會與客戶討論並規劃出最好的借款方式。

債務整合推薦台中當鋪，債務整合流程30分鐘速辦好

當鋪辦理貸款手續並不會像銀行這麼繁雜，審核過後30分鐘內就能完成撥款，並不用像銀行需要等到1-2周，加快您的審核速度。以下是當舖辦理整合流程：

1. 預約：撥打台中當鋪免費諮詢電話04-22805151，或加入芫興當舖專員
2. 辦理審核：攜帶辦理資料來現場，雖說當鋪辦理條件較銀行寬鬆許多，不需要太多繁瑣的資料，不過如有任何工作資訊、財力證明等等可以加快審核速度，也能獲得更好額度與利率
3. 簽約：雙方同意額度、借款利率後簽訂貸款契約
4. 撥款：完成上述流程後，芫興當舖當下立即撥款。

負債整合陷阱請小心！注意事項一覽

佯裝政府單位：

上網搜尋「政府債務整合」、「法律協商」等等相關資訊並強調政府核准、安全有保障，可以協助處理債務整合問題的單位，其實這些不一定是政府單位，也不一定是政府提供法律諮商的單位，因此要多加留意。

預收高額手續費：

部分不肖業者，利用客戶欠債焦慮不安心理，巧言話術說服客戶，先繳納手續費或整合負債費用，少則幾千元，多則數萬元，這是最常見的騙術。

騙取個資帳密做詐騙：

業者謊稱要幫你培養信用，美化財力，所以要求提供存摺、提款卡、網路銀行密碼等等進行盜刷、洗錢等等

保證過件：

業者宣稱公司有管道可以申請特殊方案，申請貸款保證一定過件，或是說過件率很高，經過他手上的案子沒有審核不過的，此時就必定是詐騙，任何銀行、金融機構都不可能保證一定過件，只有詐騙集團和高利貸會保證一定可以貸款成功。

債務整合推薦—芫興台中當鋪

會選擇當鋪代償降息通常是民眾當初因心急籌錢，在資訊不透明的情況下借到高利率的貸款，進而想找尋低利率的當鋪來減輕自己壓力。

一樣都是借款周轉，相信大多數人還是希望支付的利息能越低越好，才能夠讓我們的借款成本降低。如果您覺得自己的質當物價格被低估，沒有達到心中預期的金額，想要再多借一點金額又或是原當鋪服務態度不好，可以考慮芫興當鋪代償降息的服務。

芫興秉持著專業、認真且積極的態度來服務我們每一位客戶。

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